תכנית חיסכון לגיל הפרישה כאשר החוסך עתיד למשוך את כספיו הצבורים כקצבה חודשית. בשונה מקרן פנסיה שתנאיה כתובים בתקנון, ביטוח מנהלים הוא חוזה בין החוסך לבין חברת הביטוח.

משנת 2008 ישנה חובה על המעסיק לבצע הפקדות לקופת גמל או קרן פנסיה או ביטוח מנהלים. ההפקדה הכוללת מתחלקת לפיצויים ותגמולים בין המעסיק לעובד, כאשר את חלק הפיצויים מפקיד המעסיק וחלק התגמולים מתחלק בין המעסיק לעובד על פי השיעורים הכתובים בחוק, ועל פי ההסכם שנחתם בין הצדדים בתחילת העסקת העובד.

המעסיק חייב לרכוש כיסוי לאובדן כושר עבודה ללקוח המכסה תשלום חודשי של 75% מהשכר המבוטח. למרות זאת, שיעורי ההפקדה לתגמולים המיועדים לחיסכון ולאובדן כושר לא יעברו 7.5% מהשכר. במידה ולא תספיק סך ההפקדה המקסימאלית של המעסיק, יהיה החוסך בביטוח חסר או שיצטרך להשלים את סך הכיסוי החסר ממקורותיו.

במות המבוטח חו"ח, יקבלו המוטבים את היתרה הצבורה בשונה מקרן פנסיה שבא השאירים יקבלו קצבת שאירים חודשית. במידה ונרכש ביטוח חיים, יקבלו את סכום הביטוח לפי הכתוב בפוליסה.

עצמאי יכול להפקיד לביטוח מנהלים ולהיות זכאי ל ניכוי או/ו זיכוי מס. רשאי להפקיד עד 16% מהכנסתו.

הכספים המנוהלים בביטוח המנהלים מושקעים בנכסים התואמים את רמת הסיכון שנבחרה על ידי הלקוח.

ניהול נכון ומוקדם של ביטוח המנהלים, העונה לדרישת צרכיו ורמת הסיכון של המבוטח הינו קריטי לאיכות החיים של המבוטח בהגיעו לגיל פרישה.

לבירורים אודות ביטוח מנהלים, אנא צור קשר עם משרדינו…